Como abrir uma conta bancária na Holanda: dicas e preços

Depois de toda a saga para chegar na Holanda, como a prova de Holandês, o processo do visto MVV, a retirada da permissão de residência no IND e o registro na gemeente para tirar o BSN (CPF holandês), agora é hora de abrir uma conta em banco!

Ter uma conta em banco é essencial para a vida na Holanda, seja para pagar seguro saúde, ter um abonnement (assinatura) de celular, Internet, TV, pagar aluguel, e até mesmo para compras de supermercado e do dia a dia. Existem MUITOS estabelecimentos que nem sequer aceitam dinheiro vivo! É isso mesmo, diversos lugares só aceitam cartão como forma de pagamento, e muitos inclusive só aceitam MAESTRO, o cartão de débito daqui. Explico mais sobre isso mais pra frente, mas em resumo: sem conta em banco, sua vida será muito limitada na Holanda.

Os principais bancos aqui são ABN, ING e Rabobank, esses são os grandes bancos tradicionais, com décadas de presença no mercado, estruturas gigantes e muita robustez financeira. Seriam como os bancos tradicionais do Brasil, Itaú, Bradesco, Santander e por aí vai.

Existem também os chamados bancos digitais, que são instituições relativamente novas e modernas pensadas em facilitar e simplificar a vida dos usuários. Os principais aqui na Holanda são o bunq e o N26, e eles não tem agências físicas, caixinhas automáticos próprios nem aquela estrutura tradicional que a gente espera de um banco. Mas isso não é necessariamente ruim, pelo contrário! Esses bancos são criados e pensados por mentes jovens, e trazem soluções rápidas, simples e muitas vezes mais baratas do que os bancos tradicionais. É tipo o Nubank, Inter, C6, etc no Brasil.

• Cartão de crédito na Holanda: dicas e benefícios para escolher o seu

Bancos tradicionais (ABN)

Posso falar com propriedade sobre o ABN Amro, que é o meu banco e onde tenho minha conta principal. Já adianto que a escolha pelo ABN foi totalmente influenciada pelas condições de hypotheek (financiamento imobiliário) que eles ofereceram quando a gente comprou nosso apartamento, por isso concentramos ali nossas finanças do dia a dia.

Tenho duas contas no ABN: uma pessoal, e com o Kay tenho uma conta conjunta (gezamenlijke rekening).

Eu agendei o pedido de abertura pelo site do ABN, e logo de cara já gostei que eles tem o site todo em inglês. Pelo que ouvi recentemente, o processo agora é feito pelo app do ABN, também em inglês, mas no site eles explicam direitinho como fazer.

Depois de preencher os dados, é só agendar um dia e horário para um representante do banco te visitar na sua casa, conferir os documentos (passaporte, permissão de residência, BSN) e, estando tudo certo, eles abrem a conta e enviam o cartão e maquininha token pelo correio alguns dias depois.

O processo foi rápido e simples, e não tenho nada a reclamar. Levou alguns dias entre o momento do pedido da abertura até de fato ter o cartão e o IBAN (número da conta) em mãos, algo que pode ser mais rápido nos bancos digitais, mas sinceramente não foi nenhum problema pra mim. Se não me engano, em menos de 1 semana já estava com tudo funcionando.

Para a conta pessoal, eu pago uma taxa de €2,95 por mês, e para a conta conjunta pagamos €4,35 Eu acho o preço bem ok, ainda mais comparado com os quase 60 reais que eu pagava no Itaú no Brasil.

O ABN é super receptivo com internacionais, inclusive brasileiros. Já ouvi gente reclamando do ING, que pode pedir documentos adicionais para abrir contas, como contrato de trabalho e outras garantias financeiras. No ABN não me pediram nada disso, até porque eu nem tinha trabalho de contrato nem nada, ainda estava no processo de abrir minha própria empresa como ZZP (MEI) na Holanda – mas isso é assunto pra outro post 🙂

Além disso, o ABN permite colocar o cartão no Apple Pay e Google Pay, o serviço de pagamento por aproximação dos celulares. Isso facilita muito a vida, eu quase nem saio com o cartão físico mais!

Eles oferecem também cartão de crédito, mas não tenho e não pretendo ter. Os cartões de crédito holandeses em geral são bem simples, quase nenhum oferece benefícios como programa de pontos e sala vip em viagem, a exceção é o American Express, como conto melhor nesse outro post aqui.

Resumo do ABN:

• Valor: €2,95 por mês para a conta básica
• Apple Pay/Google Pay: sim
• Cartão de Crédito: sim, falei mais aqui
• Financiamento Imobiliário: sim
• Poupança: sim, com rendimento variável
• Agências físicas: sim
• Site e app em inglês: sim
• Conta conjunta: sim
• IBAN holandês: sim
• Precisa de BSN: sim

Pra quem eu recomendo: se prefere um banco mais tradicional, e pretende pedir cartão de crédito ou fazer financiamento imobiliário. Pode ser uma boa opção caso seu parceiro(a) tenha conta lá, ou se o seu empregador ofereça algum benefício para funcionários.

Bancos digitais

Os bancos digitais são modernos e oferecem apps com interfaces simples, serviço ao cliente rápido e fácil, super tecnológico e digitalizado. Tudo isso aliado a uma estratégia de marketing de sucesso, linguagem simples e jovem nas redes sociais, acabam criando verdadeiras legiões de fãs que defendem a marca com unhas e dentes, e expõem seu amor pelo banco a quatro cantos.

Eu estou longe de ser fã de banco, mas esses bancos digitais realmente simplificam processos tradicionais e são muito atrativos especialmente para os jovens.

N26

Eu tenho conta no N26 desde 2016, quando eu morava na Alemanha e eles ainda estavam tirando a licença bancária no Banco Central Europeu. Até hoje, mesmo tendo conta no ABN, eu ainda mantenho a conta do N26 e uso de vez em quando para sacar dinheiro sem taxa, especialmente quando estou em outro país da Europa, já que o ABN cobra taxa de saque.

O processo de abertura da conta hoje é bem mais simples do que foi pra mim em 2016. Naquela época tentei começar a abertura da conta pelo app, via câmera, mas eles não conseguiam reconhecer meu passaporte brasileiro. Por isso, tive que fazer a verificação de identidade numa agência de correio alemã. Sei que agora o processo foi simplificado e eles conseguem verificar tudo pelo app. Meus amigos abriram a conta deles diretamente pelo app, mesmo com passaporte brasileiro e ainda estando no Brasil. Tiraram foto dos documentos e uma selfie pra comprovar que era eles mesmos.

O app do N26 é super intuitivo e fácil de usar, e o melhor é que a conta básica é completamente grátis. Isso mesmo, não nenhuma taxa mensal, nem de transferência nem nada. Além disso, o app já tem a opção de transferência internacional através do Transferwise, o que facilita muito.

Se você não conhece o Transferwise, é o sistema de transferência de dinheiro internacional entre contas com as taxas e câmbio hiper vantajosos. Eu só uso ele há 4 anos, e é 100% seguro e rápido, muito mais prático do que transferência dos bancos comuns ou Western Union. Para ganhar €15 de crédito na sua primeira transferência do Transferwise, é só clicar aqui e usar meu código: henriqued2

Recentemente eu tenho usado o Atlantic Money, que oferece transferencias internacionais a um valor muito mais baixo que os concorrentes. O valor é fixo de €3, mas o lado ruim é que a cobertura de moedas ainda é bem limitada (o real brasileiro ainda nao é aceito). Para fazer sua primeira transferencia gratuita, clique aqui para se cadastrar.

Bom, voltando ao N26, as opções de conta são:

• Conta básica (€0/mês): o plano básico oferece 3 saques gratuitos por mês em qualquer país da zona do euro,
• N26 Smart (€4.90/mês): oferece um cartão diferenciado, 5 saques gratuitos por mês na zona do euro e opção de cartão adicional
• N26 You (€9.90/mês): além dos benefícios acima, oferece também seguro viagem, bagagem, saques fora da zona do euro sem taxa.
• N26 Metal (€16.90/mês): além de todos os anteriores, oferece 8 saques gratuitos por mês, também com um cartão de metal, seguro para aluguel de carro, dano e roubo do celular

A conta no N26 oferece cartões bandeira Maestro e Mastercard. Os dois cartões são de débito, mas alguns lugares da Holanda e Alemanha aceitam só Maestro, e outros lugares do mundo só aceitam Mastercard. Para não deixar ninguém na mão, eles emitem os dois tipos de bandeira gratuitamente. A maioria das unidades do supermercado Albert Heijn só aceita Maestro, e não Mastercard nem cartão de crédito.

O N26 oferece a criação de sub-contas dentro da sua própria conta, assim você consegue separar dinheiro dependendo das categorias e organizar mais facilmente suas finanças.

Para se cadastrar no N26 e ainda ganhar €15 de crédito na conta, é só clicar aqui e se registrar com o meu código. Dá pra fazer ainda no Brasil, antes de chegar, colocando o endereço do seu partner (que vai ser seu endereço também) no cadastro. Código: henriqua7474 (clique aqui se o link de cima não funcionar).

Resumo do N26:

• Valor: €0 a €16,90 por mês, dependendo do tipo de conta
• Apple Pay/Google Pay: sim
• Cartão de Crédito: não
• Financiamento Imobiliário: não
• Poupança: sim, com rendimento variável
• Agências físicas: não
• Site e app em inglês: sim
• Conta conjunta: não
• IBAN holandês: não, o IBAN é da Alemanha
• Precisa de BSN: não

Pra quem eu recomendo o N26: para quem não quer gastar nada com taxas, é a única opção de conta gratuita que oferece cartão de débito. Outro ponto positivo é que não precisa ter o BSN, já que é um banco alemão. Além do mais, o fato de ter o Transferwise integrado facilita pra quem manda dinheiro pro Brasil ou pra outros países.

bunq

Já o bunq é outro no mesmo estilo do N26, todo digital, moderno e que conversa bem com o público jovem. Por ser um banco holandês, é muito popular por aqui, a maioria dos meus amigos tem conta nele.

O diferencial aqui são as ferramentas de organização de finanças: tem uma função que controla seu orçamento mensal e separa o valor das suas contas fixas em uma sub-conta e paga automaticamente de lá. Assim, o dinheiro que entrar do seu salário já fica separado para as obrigações, e você vê o saldo apenas do valor que realmente pode gastar. Pode parecer algo simples, mas ajuda MUITO na organização financeira de quem é um pouco mais desorganizado com dinheiro e precisa de limites 🙂

Assim como o N26, eles fornecem cartão nas bandeiras Mastercard e Maestro, pra poder usar tanto na Holanda quanto em outros países.

O bunq tem uma opção de conta-poupança simples e gratuita, além de mais 3 opções de planos mais completos (clique aqui para ver em detalhes):

• Easy Savings (gratuito): a opção gratuita do bunq traz uma conta-poupança com direito a um IBAN e pagamento de rendimentos mensais. Você pode depositar e sacar dinheiro usando o celular, mas sem direito a cartao de debito
• Easy Bank (€3.99/mês): essa versão já oferece um cartão de débito para realizar transações em estabelecimentos comerciais
• Easy Money (€9.99/mês): nessa opção, além dos items acima também é possivel criar IBAN de méltiplos paises na zona do euro e com cobertura de até 16 moedas, além da possibilidade de investimentos.
• Easy Green (€18.99/mês): mesmos benefícios acima, mas com uma pegada mais ambiental. Eles plantam uma árvore a cada €100 gastos com o bunq, além de proteções e garantias da bandeira Mastercard Black

O site e o app estão disponíveis em diversas línguas, inclusive inglês. Eles tem muitas ferramentas de atendimento para tirar dúvidas, como o fórum online onde você pode postar sua dúvida e receber a resposta super rápido.

É um dos mais simples de se abrir conta, é só clicar aqui e colocar seu número de celular para iniciar o processo. Em questão de minutos os documentos podem ser verificados, e estando tudo certo, a conta é ativada e o cartão pode ser usado rapidamente via Apple Pay/Google Pay mesmo antes de o cartão físico chegar pelo correio.

Além disso, eles facilitam o processo da abertura para quem ainda não tem BSN, você pode abrir a conta e em até 90 dias fornecer o número do BSN pra eles. Assim você não fica amarrado no processo de ir na prefeitura, tirar o BSN e tudo o mais, dá pra ir adiantando.

Eu pessoalmente não tenho conta no bunq porque estou “preso” ao ABN por conta do financiamento imobiliário, e não achei que fazia sentido pagar 2 taxas mensais pelas duas contas. Por isso coletei todas essas informações com amigos que usam e amam o bunq, mas confesso que eu super trocaria o ABN pelo bunq se pudesse. Se você não está amarrado a nenhum outro banco, pode ser o que faz mais sentido pra você 🙂

Resumo do bunq:

• Valor: 0 a €18.99
• Apple Pay/Google Pay: sim
• Cartão de Crédito: não exatamente, contei melhor aqui
• Financiamento Imobiliário: sim
• Poupança: sim, rendimento mensal (sujeito a variação)
• Agências físicas: não
• Site e app em inglês: sim
• Conta conjunta: sim
• IBAN holandês: sim
• Precisa de BSN: na hora do registro não, mas precisa ter em até 90 dias da abertura da conta

Pra quem eu recomendo o bunq: quem vem transferido a trabalho ou vai abrir a própria empresa como ZZP. Quem quer a experiência mais moderna e simplificada de banco holandês e precisa de uma ajudinha na organização financeira, vai adorar a experiência do bunq.

Espero que as dicas ajudem na escolha do banco e no processo de abertura da conta 🙂

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